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理财“五步走”财富自然来 手中有闲钱

时间：2025-04-10 19:00来源：www.pienre.com作者：百科点击：

财富不是你呼之即来的东西，唯一合法而正确地使财富增值的渠道，就是有目标地 进行财富管理。宜信财富资深理财顾问提醒广大投资者，投资坚持“五步走”，才能“知己知彼，百战不殆”。

第一步：了解自己。在做投资理财前，首先应该了解自己的理财目标、资金状况、风险承受能力等。

第二步：了解产品。金融产品的不断创新，可投资产品越来越多，每种产品的风险和投资收益都不相同。

第三步：合理配置。资产配置就是根据自己的风险承受力选择不同产品的投资比例，利用专业的机构进行合理的资产配置是获得投资理财成功的关键。

第四步：定期检视。理财方案和资产配置应随着我们的收入、目标和投资环境的变化进行调整。

第五步：摆正心态。良好的心理素质可以使投资者发挥更强的思维能力，保持良好心态才能及时、客观、准确地做出分析和判断。

科学理财不仅需要一套很好的方法，还需要具备一定的专业知识，所以建议普通投资者不能盲目投资，应该借助专业机构帮自己合理地配置资产。

理财，是当今生活中绕不开的话题，也已经成为人们生活中必不可少的功课。随着现在社会经济的不断发展，人们的收入水平越来越高，这也直接影响消费能力，当我们有更高的消费能力时就会有更高的消费信心。大家的理财意识也在不断地增强，理财也成为了一种习惯，那么手中有闲钱的时候，应该如何理财是最合理的呢？

一、安全性是第一

理财是一定要有一些保障措施的，比如说留存一些资金放在手边，作为应急调度，可以抵御生活中可能存在的风险。保本的理财产品也是必不可少的，比如银行的存款产品，几乎可以称为零风险的保本产品，特别是一些国有银行，这样的银行资金雄厚，抗风险能力较强，做到保本是比较容易的。在投资前，安全问题要排在第一，投资的渠道和产品本身的风险系数也都需要优先考虑。

二、灵活性是第二

刚刚提到银行的存款理财是很安全的，但是存款是有期限的，在这个存款周期内，资金的流动性就是比较差的。那么在存款之外，还需要配置流动性较强的资产，比如基金，一般的基金都是可以随时进行购买和赎回的，这类基金比较有代表性的就是货币基金，可以满足我们日常生活中对资金灵活运用的要求。

三、收益性是第三

上面说到安全性和灵活性都很重要，但是理财的最终目的是为了增值，收益性当然是必不可少的。投资时要根据自己的资产情况和需求来选择收益率合适的产品，如果投资人有固定收益，并且愿意承担风险来赚取高收益，那就可以选择一些中高风险的产品，比如股票，但如果是比较保守型的，还是要选择产品安全收益稳定的产品。

四、多元化是第四

在投资时，千万不要把全部的资产都集中在一起，那样风险就会太集中，如果亏损就很难重新选择。最好选择2种以上的理财项目，这样风险相对分散，也比较好管理。

其实我们可以用很多种方式来理财，但是我们必须清楚，没有哪一种理财是百分百赚钱的，利润越高的产品，它的风险性必然是越大的，因此在理财的时候，我们必须要有风险意识，在合理的风险范围内，选择适合自己的理财产品。

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